Je hebt een goed investeringsidee en wilt naar de bank voor het financieren daarvan. De banken zijn echter zeer kritisch; je moet je dus wel goed voorbereiden. Maar hoe doe je dat?
Waar heb ik het geld voor nodig?
De bank wil precies weten waarom je geld nodig hebt. Omschrijf je financieringsdoel concreet: Wil je investeren in nieuwe apparatuur? – Heb je tijdelijk extra werkkapitaal nodig? – Ga je een bedrijfspand kopen of verbouwen? Koppel het doel aan een groeistrategie of kostenbesparing. Bijvoorbeeld: “Met deze investering kan ik mijn capaciteit met 30% verhogen.” Of: “Door 12.500 euro te investeren in een nieuwe bedrijfsvloer, kan ik binnen 4 jaar 25.000 euro besparen op energiekosten”.
Maak een solide ondernemingsplan
Een goed ondernemingsplan is de basis van je aanvraag. Zorg dat er in ieder geval het volgende erin staat:
- Bedrijfsprofiel. Wie ben je, wat doe je en wat maakt je bedrijf uniek?
- Marktanalyse. Wie zijn je klanten, wie zijn je concurrenten en wat is je marktpositie?
- Strategie. Hoe ga je groeien of verbeteren?
- Financiële prognoses. Omzet, kosten, winst en kasstromen voor de komende drie jaar.
Lever alle relevante cijfers aan
De bank wil inzicht in je financiële gezondheid. Lever daarom alle relevante cijfers aan. Vaak worden ook jaarcijfers en aangiften van de drie voorgaande jaren gevraagd. Als je alleen naar de bank gaat, laat mij als je accountant dan van tevoren de cijfers aan jou toelichten, zodat jij beter financiële vragen kunt beantwoorden.
Onderbouw het financieringsbedrag
Vraag niet zomaar een rond bedrag. Bereken nauwkeurig hoeveel je nodig hebt en waarvoor. Te veel vragen kan onrealistisch overkomen, te weinig kan je liquiditeit in gevaar brengen. Maak daarom pas een afspraak met de bank als je je plannen goed op een rijtje hebt staan. Maak, al dan niet samen met mij, een investeringsbegroting, een winstprognose en een liquiditeitsprognose. Zo laat je zien dat je goed hebt nagedacht over je cashflow.
Banken willen risico’s beperken. Denk dus na over welke zekerheden je kunt bieden, zoals onroerend goed (hypotheek), voorraden, debiteuren en persoonlijke borgstelling.
Bereid je voor op kritische vragen
Wees niet verrast als de bank kritische vragen stelt over je plannen, risico’s en terugbetalingscapaciteit. Bereid je voor op vragen zoals:
- “Wat als de omzet achterblijft?
- “Hoe vang je tegenvallers op?”
- “Heb je al ervaringen gehad met kredietverlening?”, “Ben je al ergens eerder afgewezen?” Houd er rekening mee dat een toets wordt gedaan bij het Bureau KredietRegistratie (BKR).
- “Wat zijn je alternatieve scenario’s?”
Wat speelt er nog meer?
Het kan interessant zijn om de lening te splitsen in een vast deel en in een flexibel deel. Over het flexibele deel betaal je alleen rente over het daadwerkelijk opgenomen bedrag (Rekening Courant Krediet). Het percentage rente over het flexibele deel is meestal variabel en heeft een hogere zogenaamde opslag (marge voor de bank). Aan het flexibele deel is een plafond verbonden. Laat voldoende ruimte over tussen je maximale geldbehoefte en dat plafond. Dat voorkomt dat je steeds weer naar de bank moet als er net even een tekort is.
Hulp bij je voorbereiding
Ik kan je niet alleen helpen met de cijfers en de onderbouwing van je aanvraag, maar ik kan je ook helpen met het versterken van je aanvraag. Ook de FinancieringsGids kan helpen met je zoektocht naar extra financiering. Er is een onlinekeuzehulp en een lijst met uitleg over financiële termen.
Tevens werk ik samen met het Financieringsgilde. Zij kunnen maatwerk bieden en kunnen ook alternatieve financieringen zoeken, niet bij banken.
Afbeelding van Qubes Pictures via PixabayNOVI TIP
Banken beoordelen financieringsaanvragen zeer kritisch. Bereid je daarom goed voor. Ik kan je helpen met ondernemingsplan, de cijfers en met de financieringsaanvraag.