Sommige ondernemers willen overstappen naar een andere bank, maar zien daar tegenop en laten alles zoals het is. Toch is dit tegenwoordig relatief makkelijk. Waar moet je wel goed op letten?
Redenen om over te stappen
Voordat je overstapt, is het goed om helder te hebben waarom je een andere bank zoekt. Enkele veelvoorkomende redenen zijn de volgende.
Lagere kosten. Sommige banken rekenen minder transactiekosten of lagere maandelijkse tarieven. Wel even opletten als je de tarieven vergelijkt. Sommige zakelijke rekeningen lijken gratis, maar je moet dan wel een (hoger) bedrag per transactie betalen. Voor extra bankproducten zoals een creditcard moet vaak ook extra betaald worden. Sommige banken hebben voor zzp’ers speciale, goedkopere rekeningen. Sinds 2022 rekenen banken vaak extra kosten aan zakelijke klanten voor klantonderzoek (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme). De meeste banken doen dit niet voor zzp’ers, maar sommige wel.
Betere klantenservice. Snellere en betere ondersteuning kan een doorslaggevende factor zijn. Met name aan de telefonische bereikbaarheid schort het vaak en aan de mogelijkheid om persoonlijk op kantoor te woord te worden gestaan.
Meer functionaliteiten. Denk aan betere integraties met boekhoudsoftware, de mogelijkheid om geld te storten en/of op te nemen, het mogen doen van incasso’s bij jouw klanten, het maken van (spaar)potjes of innovatieve betaaloplossingen.
Duurzaamheid en ethiek. Steeds meer ondernemers kiezen bewust voor een bank die klimaatvriendelijke keuzes maakt, transparant is in investeringen en deze in duurzame projecten doet in plaats van in vervuilende sectoren. Kijk hiervoor op Eerlijke Geldwijzer.
Als je vergelijkt…
Als je vergelijkt dan vergelijk je het beste niet alleen de kosten, maar kijk ook naar o.a.:
- Duurzaamheid
- Functionaliteiten
- Klantenservice
- Wel of geen wereldpas
- Wel of geen creditcard
- Betalen in vreemde valuta
- Optie om rood staan te staan
- Extra mogelijkheden om te beleggen
- Mogelijkheid om te incasseren bij klanten
- Mogelijkheid om spaarpotjes aan te maken
- Het storten van contant geld inclusief kosten
- Zakelijk sparen op een zakelijke spaarrekening
- Inzage in het betalingsgedrag van de debiteuren
- Het afsluiten van zakelijke verzekeringen met korting
- Mogelijkheid om een zakelijke lening of zakelijk krediet af te sluiten
Wat moet je regelen voor de overstap?
Overstappen naar een nieuwe bank vereist een aantal stappen om ervoor te zorgen dat de overgang soepel verloopt.
Open een nieuwe zakelijke rekening. Voordat je je oude rekening opzegt, moet je bij de nieuwe bank een zakelijke rekening openen. Zorg ervoor dat je alle benodigde documenten bij de hand hebt, zoals een KvK-uittreksel en identiteitsbewijs. Vaak kun je dit online aanleveren. Houd er wel rekening mee dat het nog een aantal weken duurt, voordat je de rekening en bankpas daadwerkelijk ter beschikking hebt.
Informeer klanten en leveranciers. Alle partijen die geld naar jouw rekening overmaken of automatische incasso’s uitvoeren, moeten op de hoogte worden gebracht van je nieuwe bankgegevens. Denk hierbij aan:
- klanten die betalingen doen via overboeking;
- leveranciers die automatische incasso’s uitvoeren;
- overheidsinstanties zoals de Belastingdienst.
Informeer je boekhoudkantoor. Ik wijzig voor jou je bankgegevens in je administratie en in het boekhoudprogramma. Ik test ook of de koppeling met de nieuwe bank werkt.
Betaalsystemen en webshops. Werk je met iDEAL, PayPal of andere betaalproviders? Zorg ervoor dat je nieuwe bankrekening goed is gekoppeld.
Factuursjablonen. Werk je facturatieprogramma of sjablonen bij met je nieuwe bankgegevens. Werk je met een online boekhoudprogramma, dan kun jij of ik dit eenvoudig wijzigen als je nieuwe rekening in je administratie is toegevoegd.
Belastingdienst en andere instanties. Pas je rekeningnummer aan bij instanties die automatische afschrijvingen doen. Bij de Belastingdienst kun je het rekeningnummer wijzigen door in te loggen in Mijn Belastingdienst Zakelijk of eventueel met een formulier dat je opstuurt.
Overstapservice gebruiken
De meeste banken bieden een overstapservice aan, waarmee betalingen automatisch worden doorgestuurd van je oude naar je nieuwe rekening. Dit kan handig zijn, maar let erop dat deze service meestal slechts een beperkte periode beschikbaar is. Je kunt hier checken welke banken aan de overstapservice deelnemen.
Waar moet je extra op letten?
Bij de overstap zijn er enkele valkuilen en aandachtspunten waar je rekening mee moet houden.
Duur van de overstap. Houd rekening met een overgangsperiode waarin je beide rekeningen actief moet houden.
Contractuele verplichtingen. Controleer of bepaalde automatische betalingen (bijvoorbeeld leasecontracten) niet vastzitten aan je oude rekening.
Dubbele kosten. Soms betaal je tijdelijk voor twee rekeningen.
Opnieuw instellen van autorisaties. Denk aan automatische incasso’s of betaalpassen die opnieuw gekoppeld moeten worden. Voor het boekhoudpakket moet je ook opnieuw autorisatie verlenen.
NOVI TIP
Overstappen naar een andere bank is tegenwoordig goed te doen. Bereid je goed voor, gebruik de overstapservice van de nieuwe bank, neem de tijd om alle koppelingen te controleren en informeer alle relevante partijen op tijd.
Foto door Pexels energepic.com